公安部經濟犯罪偵查局副局長張濤談打擊非法集資

2007年07月31日13:46  

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  編者按7月31日10時,公安部經濟犯罪偵查局副局長張濤做客強國論壇,以“防范和打擊非法集資違法犯罪活動”為題與網友進行了在線交流。   

  訪談全文

  【張濤】:廣大網友早晨好,非常歡迎大家來人民網強國論壇討論非法集資的話題。大家有什麼問題歡迎大家提出,我將就這些問題進行回答。

打擊“非法集資”形勢既嚴峻又有利

  [一天一地一廣仔]:請問嘉賓,我國目前打擊非法集資的形勢怎樣?

  【張濤】:目前非法集資活動的確非常突出,在全國呈高發態勢,涉及地域廣,受害群眾多,涉及的金額也非常巨大。它不僅嚴重侵害廣大人民群眾,特別是弱勢群體的切身利益,引發大量社會不安定因素,而且嚴重破壞社會主義市場經濟秩序,已成為危機社會政治穩定和經濟發展的重大隱患。針對這種情況,黨中央、國務院高度重視,最近,國務院辦公廳下發通知要求各地政府組織嚴厲打擊非法集資的犯罪活動,整治經濟秩序。公安機關也不斷加大打擊力度,上半年已破獲這類案件九百多起,涉案金額七十多億元,比去年同期有較大的增多。這充分反映我們打擊力度的加大,同時也反映了目前非法集資活動仍然是處於高發狀態。各新聞媒體也在加大宣傳的力度,教育廣大群眾識別騙子的伎倆,防止上當受騙。應該說目前的形勢既嚴峻,又非常有利。因為廣大群眾識別能力在不斷提高,經過一段時間的工作有望非法集資狀況有所遏制。

  [一天一地一廣仔]:請問嘉賓,法律上是如何定義“非法集資”的?其特征和種類是什麼?

  【張濤】:非法集資是指法人、其他組織或者個人未經有關機關批准,向社會公眾募集資金的行為。主要有四個特征,一個是未經有關部門依法批准。包括沒有依照法定程序報批的集資。沒有批准權限的部門批准的集資以及有審批權限的部門超越權限批准的集資。二是,向社會不特定對象既社會公眾,籌集資金。第三特征,是承諾在一定期限內給出資人還本付息和其他收益的回報,和環還本復議的收益可以是貨幣或者其他物質。四是以合法的形式掩蓋非法集資的性質。這是它的主要四個特征。
  非法集資,應該說要承擔相應的法律責任,包括刑事責任,行政責任和民事責任。從事非法集資活動應該說是違反了《刑法》、《証券法》,《証券投資基金法》、《林業法》,《商業銀行法》,銀行業監督管理法等相關的國家法律,以及非法金融機構和非法金融業務活動辦法等國家行政法規。
  種類涉及的也非常多,可以說是花樣繁多,但是從類別上劃分,人大法工委向社會公布的12種行為是涵蓋得比較具體的也是比較具體的,請大家看一下。從具體形式來看,既有高息攬存又有投資入股的,既有消費反利又有拉人頭的。既有托管代管的,又有租養代養的。可謂是五花八門、應有盡有。非法集資的具體項目更是眼花繚亂,有的引用了經濟上和商務上的新名詞和新概念,有的考慮當地的經濟特點,以利於群眾接受。如,發展環境保護產業、生態農業、綠色產業、委托理財、聯營入股、購后反租、委托經營、收益權出賣回購、代養租養,公司加農戶模式等等。
  比如說種植業、速生林、火龍果、菌類、中草藥、還有良種等等,還有投資養殖類:水產養殖以及奶牛、梅花鹿、螞蟻、彩兔等應有盡有。針對一些老工業基地,他們採取了一些發行內部股,轉讓公司的原始股、開發小油田、興建電站、高速公路、生物工程等。所以大家面對這些種類繁多的非法集資要提高警惕,防止上當受騙。值得警惕的是,非法集資的手法還呈現出非傳統領域蔓延的態勢,比如說集資者針對電子商務、和互聯網進行非法集資,比如說金匯基金、瑞士共同基金、金手指基金等網絡非法集資案,這些所謂基金都是打著基金的旗號進行斂財活動,均以高額回報為誘餌,以非法傳銷為手段,以境外基金為幌子,以互聯網為載體進行非法集資活動。但是這些非法集資的手花樣再多,也是萬變不離其中,其活動的規律是“三步曲”:一個是巧舌如簧、輿論先行,其中有五個特點,一個是利用名人做電視廣告,這是一個特點。或者說是利用廣播和網絡的廣告。第二個是搞一些贊助晚會和慈善事業。第三,利用著名的政治活動場所。第四,聘請一些政治的官員來出席以助聲勢。第五,集資者還打著人大代表、政協委員的名頭進行集資。所以說,這是第一步曲。
  第二步曲:投桃報李、拉人下水,馬上給你回報,馬上給你好處。原來由比較長的時間,現在現在變得越來越短,包括在網上集資,投入后,馬上就有返點。很短時間就可以收回成本,所以使很多人都想賭一把。
  第三步曲:目前達到,人去樓空。而且從目前偵辦的情況周期也在縮短。很快就是人群樓空了,使很多人上當受騙,造成了重大的損失。

“逐利”心裡促使非法集資多發

  [魯西老叟]:非法集資和民間借貸如何區分,民間借貸是不是非法的?

  【張濤】:的確界限不好劃分,但是還是有區別的。非法集資在上面我所談到特征裡已經講到,這面講民間借貸民間借貸目的性和非法集資有比較大的本質區別。民間借貸實際上帶有幫助解難的目的。有一些投資者資金不足,通過別人來幫助,而非法集資主要是為了賺錢。作為集資者是侵佔別人的使用權。作為被集資者是賺取利息,而民間借貸也是為集資者幫助的。這是一個最主要的目的。
  另外從對象來看,也有比較大的區別。非法集資對象是不特定社會公眾。而民間借貸主要是親朋好友,是特定的對象。人數也相對比較少。而剛才前面講的非法集資不特定對象是比較多的,少則幾十、幾百、幾千,多則幾萬,幾十萬。
  前提也不一樣,民間借貸是靠信義,如果借貸者還不上,被借者也可以理解。而非法集資是沒有這種保障的。所以說,還是有著很大的區別的。這不是一回事。從我講的意義民間借貸是允許的。

  [璇璣子]:張嘉賓:非法集資在國外似乎不多,為何在我國屢禁不止,根本問題在哪裡?

  【張濤】:非法集資在我國當前的確比較突出,突出的原因是多方面的。既有經濟的,也有社會的。我覺得從主觀上來看,危險的逐利心理是一個非法集資犯罪重要原因。作為集資者想獲取暴利,希望不勞而獲,作為被集資者,也希望通過高息短期獲利,所以雙方就都有這樣一種“逐利”的心裡。
  另外從主觀上來看,作為被集資者還有一種從眾的心理。特別是看到身邊的人,有一些剛才說的,集資者對初期的被集資者來講,給予投桃報李,其他的周邊群眾看到以后,有一種從眾的心理。所以導致盲從。
  從客觀上來講,廣大群眾對於生活的預期比較擔憂,比如說現在的住房房價居高不下,醫保、養老都是一些問題。都希望“錢生錢”所以就產生了一個巨大的“買方市場”,就是說客觀上是屬於公眾相對投資渠道比較狹窄,所以有“買方市場”有限,“買方市場”就出現了。使得這種情況日前比較突出。

  [恰同學少年吧]:嘉賓同志:現在的農村借錢基本上是高利貸,這算不算是非法集資?要知道現在農村想到銀行貸到款,幾乎不可能。

  【張濤】:目前農業貸款的需求的確很大,剛才我在前面講到,民間借貸現象一直存在,而且剛才說了現在逐漸的出現利率比較高,就是所謂高利貸這樣的一種現象。這是非法集資還需要嚴格界定,因為非法集資有一些重要的特征,需要向社會不特定對象,就是社會公眾集資的情況,而且,這個前提是建立在信譽的基礎上,而且主要是為了幫忙解難。因為這個問題農村資金短缺問題的確也是引起中央的高度重視,目前正在搞新型農村合作銀行試點,這個問題正在逐步解決。

  [鄭華淦]:請問嘉賓:對於有地方政府或相關單位支持或有背景的非法集資,是不是打擊難度大一些?

  【張濤】:一般來講,地方政府和相關單位明確支持的非法集資我們還沒有發現。主要是一些非法集資者欺騙少數地方政府,或者是一些政府官員來出席他們的一些集資活動,從而導致群眾認為這些集資活動是有政府背景的。所以說使群眾上當受騙。這部分我在前面已經講到,實際上這正是集資分子的一個慣用的伎倆,他們為了使得群眾覺得自己的集資活動有信譽,使得群眾放心,所以他必須大做廣告之外,往往要讓它顯示出有政府背景的,讓群眾放心。而且在事實上,確實有一些集資案被政府查出之后,群眾到政府部門上訪,但是實際上政府並不是支持非法集資的,也並不是非法集資的組織者,都是一些犯罪分子伎倆所為。
  但是也存在一種情況,因為非法集資涉及得群眾廣、金額大,政府在出手時確實也要考慮策略,找准時機,以便於更好地打擊這類犯罪。

  [太叔公]:請問嘉賓:人民群眾集資建房是不是非法集資?謝謝。

  【張濤】:人民群眾集資建房不屬於非法集資,因為我已經講到,非法集資重要目的是為了賺錢,而民間建房,借貸實際上是為了排憂解難。所以說,這是有本質區別的,作為集資建房這件事,是一個新興事物,這涉及到目前的房價居高不下,使得很多低收入者“望房興嘆”,所以引發了這樣一種現象。在這裡,大家要注意一件事,就是存在巨大的風險的,因為建房的環節比較多,周期比較長,成本如何控制這是一大問題,如果說集資建房以后,房價跟商品房沒有明顯的區別的話,就失去了集資建房的目的了。這是一個大問題,由於時間長,房屋能不能最終建成也是一個風險存在的。第二,資金的控制問題,因為集資建房不是一個小數目,資金就是由誰來控制,是由一個人來控制,還是由幾個人來控制,還是由大家共同控制,操作起來是一個難題。所以這兩個問題是存在一定的風險,希望廣大網友注意這方面的事。

  [想唱就唱]:打擊非法集資是不是想控制股市過熱的勢頭?

  【張濤】:打擊非法集資主要是針對當前非法集資活動猖獗,群眾反映強烈這麼一個形式而提出來的加大打擊非法集資的行動。跟想控制股市過熱應該說是沒有關系的。這是兩個問題。
  當然,通過打擊非法集資使群眾把投資的渠道更多地關注於股市,實際上可能會使股市還會保持健康的發展。我認為這是有力的,因為從現在情況來講,因為現在大家投資渠道狹窄,很多群眾就投資股市,投資股市時大家有操作不善,也賠錢的,因為是大家缺乏理財的經驗,因此,我建議大家,還是找專家來幫自己理財比較穩妥,就是說,現在我們有很多群眾都在投資基金,由“股民”變成“基民”,當然投資基金業有風險,但是要意識到,現在任何事情都是有利有弊的。風險大,回報也高,如果風險小,回報也相對會小。這個道理大家要明白。

  [魯西老叟]:巴理:嘉賓先生,俺認為官方輯拿"帶頭大哥"於法無據.應該允許個人在法無禁止的領域從事活動,既便是贏利性質的.

  【張濤】:“帶頭大哥”是利用了一些投資者沒有投資技巧,根據他的指引來進行投資,實際上利用了群眾股民的良好願望,在背后實際上是為了自己的牟利,所以他的這種牟利性帶有欺騙股民的性質,所以在這點來講,這就帶有欺詐性。應該說從公安機關查處來看,他是觸及了刑法。所以處理他是有法律意義的。

  [要有人堅持左的]:想問下嘉賓,你們要打擊的非法集資是如何甄別其是犯罪還是違法的?打擊的重點主要在哪些領域?

  【張濤】:非法集資實際上是我們作為工作上一個術語,實際上它就涉及到刑法的罪名來講,應該包括非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪,以及非法經營罪,合同詐騙罪等罪名。它是犯罪還是違法,主要是看是否構成刑法所規定的特征,如果不構成罪名所規定的特征,應該說情節比較輕微就是屬於違法,就是違反了剛才我講到的一些行政管理法規,如果說已經構成了犯罪,就是構成刑法規定的情形,應該就是一種犯罪。實際上就是從情節的輕重上來劃分的。打擊的重點來講,從領域來看,應該說涉及到剛才我講到了,人大、法工委和國務院法制辦公布的12種表現形式都是我們打擊的重點。現在當前比較突出的,一類是在投資理財類,是比較突出。第二類在種植、養殖類,比如說在廣大農村地區也比較突出。第三類是傳銷類﹔第四類是利用網絡進行集資的。應該說這四類是我們當前重點打擊的領域。

  [眾議員]:我想合法集資,向誰申請?如何辦理相關手續?

  【張濤】:合法集資首先你要具有集資的身份確認,同時要向金融監管部門申請,得到批准才可以進行。

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(責編:強國論壇)
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