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財政部金融司副司長孫曉霞在2004中國擔保論壇上發表主題演講
  2004年10月28日11:21 【字號 】【留言】【論壇】【打印】【關閉
  人民網上海10月28日電 記者陳雲、楊威海報道:由“中國擔保業聯盟”與泛美擔保協會、日本全國信用保証協會聯合會、韓國信用擔保基金和韓國科技信用擔保基金5家聯名主辦的、代表中國擔保業發展最高水平的“2004中國擔保論壇”今天在上海國際會議中心隆重舉行,財政部金融司副司長孫曉霞發表了主題為“加強監管,促進擔保行業規范和健康發展”的演講。內容摘要如下:

  一、我國擔保行業發展前景廣闊

  1、我國擔保行業發展迅速擔保機構數量迅速增加:據有關方面統計,目前全國有3500多家擔保機構。此外,還有許多地方和機構正在或將要籌建擔保機構,擔保機構數量還在進一步增加。擔保機構業務范圍廣泛,包括:中小企業信用擔保﹔住房貸款擔保﹔出口融資擔保﹔汽車貸款擔保﹔再就業貸款擔保﹔工程保証擔保﹔農業擔保﹔其他等。從擔保機構的業務分布可以看出,專業擔保業務日益與其他行業的發展相融合,日益與國民經濟的發展相融合,在促進商品和資金流通,活躍市場交易方面發揮著越來越重要的作用。

  2、政府各部門積極推動擔保行業發展。在國家政策法規方面:原國家經貿委出台了《關於建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》﹔財政部出台了《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》和《關於加強地方財政部門對中小企業信用擔保機構財務管理和政策支持若干問題的通知》。

  在再就業擔保方面,人民銀行、財政部和勞動保障部共同出台了《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》﹔在住房貸款擔保方面,建設部、人民銀行共同出台了《住房置業擔保管理試行辦法》﹔在農村擔保方面,黨中央國務院出台了《關於增加農民收入若干政策的意見》。

  從中央及政府各部門所做的工作可以看出,專業擔保的作用已經得到政府的認可,在我國市場經濟發育和體制轉軌過程中,專業擔保將作為政府的一項調控經濟的手段,越來越受到重視,擔保行業也有非常大的發展空間。

  二、應高度重視我國擔保行業發展中存在的主要問題

  1、缺乏針對整個擔保行業的管理制度:各部門政策都是部門規章或規范性文件,立法層次低,法律效力不足,由於擔保機構的類型很多,業務范圍也很廣,在缺乏統一有效的管理制度的情況下,擔保行業一定程度上處於無序發展的局面,擔保機構設立過多過濫,許多不具備代償能力的機構進入市場,難以取得銀行等債權人的認可,開展擔保業務較難,同時也不利於風險防范和控制。

  2、專業擔保理論研究嚴重滯后:專業擔保理論研究滯后於擔保業務的實踐。對於擔保機構的性質是金融機構還是非金融機構,經濟轉軌中擔保機構的角色如何轉換,金融體系的調整和金融業運行模式的變化對擔保機構的影響,擔保產品的定價機制,擔保風險的防范和控制等關乎擔保行業生存和發展的重大問題,都有待進行深入研究。

  3、擔保行業的發展缺少規劃:目前對擔保機構仍然是多頭管理,政出多門,缺乏統一的行業管理制度,導致擔保行業在發展目標、體系建設、政策性擔保機構與商業擔保機構的分工、風險管理體系等各方面都缺少規劃,擔保行業呈自生自滅的發展狀態。

  4、政策性擔保機構與商業擔保機構不公平競爭:由於對政策性擔保機構的定位沒有進行科學界定,認真分析,也沒有根據行業發展情況進行及時調整,政策性擔保機構與商業擔保機構的服務對象和業務范圍重疊,相互交叉。政策性擔保機構在與商業擔保機構的競爭中,具有多方面的優勢,形成不公平競爭。擔保機構識別和控制風險的能力不高:擔保機構識別和控制風險的能力隻有高於商業銀行才能獲得生存發展的空間。我國大多數擔保機構尚未達到這一條件。目前,擔保機構控制風險的手段主要依賴於反擔保,即要求被擔保人提供資產抵押或質押。但是,被擔保人完全可憑資產抵押或質押獲得銀行貸款,無需擔保機構提供擔保。這必然會對擔保機構的生存和發展產生不利影響。

  三、要規范地發展我國擔保業

  1、建立統一高效的擔保業監管制度

  加強擔保行業監管的必要性:擔保機構經營的外部性,外部性是指擔保機構實行高債經營,擔保受益人范圍較廣,風險一旦發生,擔保機構無法承擔其引發的社會問題。信息不對稱帶來的市場失靈問題,信息不對稱是指擔保機構債權人難以了解擔保機構財務和業務的真實情況,因此導致擔保機構逆向選擇和道德風險的發生。部分高風險、低收益的擔保業務需要政府支持。

  加強擔保業監管需正確處理的幾個關系:政府監管和市場約束的關系﹔行業監管和特殊業務管理的關系。

  建立健全擔保機構的監管制度,包括:市場准入制度﹔市場退出機制﹔信息披露制度﹔內控制度﹔關聯擔保監管制度﹔代償能力管理制度﹔自律管理制度和財務會計制度。

  2、應明確擔保在經濟生活中的性質和定位

  政策性金融體系中擔保的性質和定位:解決融資難問題可以通過兩個途徑,一是政策性信貸模式,需要政府投入大量資金,容易引發道德風險,破壞市場機制﹔二是政策性信用擔保模式,資金利用率高,在實行比例擔保的情況下,資金安全系數高,能充分發揮市場作用。我國可以採用政策性擔保模式解決特定領域融資難問題。

  要重視擔保在宏觀經濟調控中的積極作用:從國外的做法看,政府在擔保業務品種設計、擔保對象確定、支持力度選擇等方面可以靈活掌握,有針對性地解決經領域中存在的一些問題,擔保可以在總量調控和結構調整方面發揮積極作用。韓國,開展基本債券抵押擔保和基本貸款抵押擔保等擔保業務,以穩定國內資本市場﹔開展企業票據擔保業務,推動商業信用發展﹔於1999年開展小企業貸款擔保業務,解決失業率上升問題。經濟形勢好轉后,2002年結束此項業務。日本,經歷經濟泡沫破滅和長時期的經濟蕭條后,日本中小企業貸款形勢嚴峻,為緩解這種局面,增加就業,日本於1998年啟動了金融穩定保証制度,加大對中小企業的支持力度。

  要重視擔保在宏觀經濟調控中的積極作用,當前,我國針對經濟過熱趨勢採取的信達緊縮政策已經初見成效,企業尤其是中小企業的流動資金趨於緊張。在這方面,可以發揮擔保對中小企業流動資金貸款的支持,在結構上進行微調,使宏觀調控做到有保有壓,提高經濟運行的質量。

  3、妥善處理擔保機構與商業銀行的關系

  要建立擔保機構與商業銀行之間良好的協作關系:難以與商業銀行建立協作關系是困擾當前我國擔保行業發展的主要問題,也是各方關注的焦點問題之一。該問題的存在既有體制和觀念方面的原因 ,也有市場的原因。針對體制和觀念的問題,需要通過加大國有商業銀行改革和宣傳力度,逐漸扭轉,同時,擔保機構也需要與商業銀行多進行溝通 。針對市場問題,擔保機構需要提高風險管理水平,通過經營業績來取得銀行的信任,這是一個市場選擇的問題,不能一蹴而就。

  要明確劃分擔保機構與商業銀行的責任。現行政策性擔保普遍做法:擔保機構獨立進行評審,擔保貸款的申請需要經過擔保評審和貸款評審兩個環節。優點:通過擔保機構的把關,在銀行不接受比例擔保的情況下,有利於風險控制。缺點:在貸款余額較小的情況下,擔保貸款審核發放的進度較慢,程序復雜,效率較低。

  開展小規模政策性貸款擔保業務可以採用自動組合擔保模式,即將擔保基金存入商業銀行,由銀行評審后發放貸款,基金自動提供擔保,以避免重復貸款和擔保評審。主要考慮:在擔保機構人員素質、經驗和技術與商業銀行都有較大差距的情況下,設置擔保評審的效果不一定理想,同時還增加了審核環節,降低了效率。

  採用自動組合擔保模式,擔保機構應重點負責設計方案、選擇協作商業銀行、確定擔保對象的資格標准、監控商業銀行業績和評價擔保政策的有效性等。

來源:人民網 (責任編輯:庄紅韜)
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