面对来自传统银行的日益激烈的竞争和公众对网络安全问题的关注持续不减，在线银行需要开拓新的途径来吸引顾客。一些分析人士指出，在现实世界中建立分支机构是成功之道。
Jupiter通信公司分析家Rob Sterling说，“缺少一个真实的分支机构是个大问题。如果没有分支机构跟在线银行相关联，就会限制网络银行的灵活性，从而也使它的用户数受到限制。
根据最近Gomez Advisors公司发表的研究报告，只在网上营运的金融机构，以用户人数衡量，仍进入前10甲行列。该报告估计，目前有1110万用户使用互联网访问帐户信息，其中590万用户每月至少使用一次网络银行服务。 ---- 此外，美国九成的大银行目前都提供网络服务。
Gomez Advisors公司分析家，同时也是这份研究报告作者之一的Chris Musto说，“并不是人们想要等待柜员点验现钞。事实上，如果网络银行拥有一个分支机构，就可以提供一个让人们能切实感受到的交易实体，并可以处理一些复杂的交易。”
Charles Schwab是一个融合在线和传统银行服务业务的好例子。这家位于旧金山的公司此前拥有覆盖全美的300多个分支银行，现在更上层楼，成为最大的在线交易公司。
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