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三部银行法:勾勒未来金融图景

人民网记者 王丹

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银行业监督管理法等三部法律通过 胡锦涛签主席令
中华人民共和国银行业监督管理法
中华人民共和国中国人民银行法 
中华人民共和国商业银行法
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十届全国人大常委会第六次会议审议通过三个银行法



全国人大法律委员会副主任委员蒋黔贵就三部银行法草案审议结果向大会作报告



中国人民银行更加强调货币监管职能



金融改革需要完善法律的支持

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    【新闻背景】十届全国人大常委会第六次会议27日表决通过了《银行业监督管理法》、全国人大常委会关于修改《中国人民银行法》的决定、全国人大常委会关于修改《商业银行法》的决定等三部法律,三部法律将于2004年2月1日起施行,这无疑是令业界欢欣鼓舞的一件喜事。三部法律的浮出水面,架构出未来中国银行业运行的基本法律轮廓。


    三部银行法的立法思路与原则是什么?其亮点何在?为此,记者联系到国务院发展研究中心金融研究所副所长、中国经济体制改革研究会特约研究员、中国社会科学院国际金融研究中心特约研究员巴曙松博士,请他从专家角度解释相关问题。

    记者:目前,备受关注的三个银行法正式由国家最高立法机关审议通过,从我国银行业的发展环境来看,您认为当前立法的时机是否已经成熟?
    巴曙松:1995年,我国金融法规的制定成果是相当丰硕的。1995年3月—6月,《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》和全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》相继出台,立法进程不可谓不快。
    但是,这些法律因为各种原因的制约,不同程度地存在一些问题和缺陷,这主要表现在不能很好地将借鉴国际经验与把握中国银行业实际结合起来,法律规定过于原则,可操作性不强;一些金融法律、法规和规章条款弹性较大,配套法律和实施细则不够健全,金融监管处罚依据不足,对许多违法行为应承担的法律责任(罚则)规定不够充分和明确,使得金融法规的法律适用率较低。
    当前,中国的银行业已经有了相当长足的发展。银监会成立之后,银行、证券和保险领域的监管机构都已经建立起来了。今后,金融混业经营、以及金融机构的业务多元化是一个必然的趋势,加入世贸之后外资金融机构的进入也会加速这一进程。在这个环境下立法,应当更多地充分借鉴国际成熟的经验,并且有针对性地对原来的金融立法中存在的缺陷进行弥补。
    记者:三个银行法草案或修正案的审议结果与我国经济社会生活密切相关,其亮点何在?请您对这三项法律分别进行简要评价。
    巴曙松:这三项法律的修订和起草,将奠定未来一段时间内中国银行业运行的基本法律框架。
    《银行业监督管理法》:银监法清晰界定了国务院银行业监督管理机构的监管范围和职责。除了韩国有监管机构性质的法律外,中国的银行业监督管理法可以说是独树一帜。考虑到中国金融监管的现实、以及银行监督的难度和所涉及的金融资源的广泛影响力,有一个专门的法规能够增强银监会在金融监管中与其他主体往来过程中的权威性和独立性,因而是一个值得尝试的探索。
    《中国人民银行法》:银监会的挂牌成立,使其监管职能从中国人民银行中脱离。《中国人民银行法》明确了中国人民银行应当履行的货币监管职能以及其在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。当前中央银行和银行监管部门首先应当清晰划分出货币监管和机构监管的业务领域,并在进行各自的货币监管和机构监管时,主动考虑到自身的监管行为对于对方监管目标的影响。
    《商业银行法》:1995年商业银行法颁布以来,商业银行的行为出现了相当大的变化,下一阶段商业银行将面临更为激烈的竞争。《商业银行法》将为商业银行提供更大的发展和创新的空间,减少那些不合理的、直接管制的法律条款,特别是要适应加入世贸之后的法律法规的要求,为中外银行的公平竞争创造一个良好的法律环境。
    记者:您认为三个银行法的总体立法思路是什么?
    巴曙松:在当前中国的金融市场正在发生剧烈变化的条件下,从立法的基调看,应当强调对金融市场发展趋势的前瞻性。三个银行法大致的立法思路,就是针对中国人民银行和银监会的机构调整之后的职能重新划分的一个法律上的确认。但更为重要的是针对涉及金融体系发展、金融体制改革的一系列重要问题,作出前瞻性的法律制度设计。
    在此基础上,此次银行立法及其修订,其重点应是从化解金融风险为主到促进金融发展为主;考虑到加入世贸之后的客观要求,银行立法也应当注重为中资金融机构和外资金融机构建立平等的竞争平台,注重从传统的着眼于国内的监管视角转向监管的国际化;强调市场约束在金融监管中的作用。这些都是具有前瞻性的立法理念。
    记者:三个银行法的审议与制定过程中,如何充分协调中国人民银行与银监会的职能关系是一大重点议题。在实际运作过程中,两者的关系应该如何定位?
    巴曙松:实际上,无论是货币政策和银行监管职能统一在一个机构之内,还是相互分立,在全球范围内都可以找到大量的范例,这是由不同国家和地区的金融法制环境和市场发育程度、以及金融体系的演变轨迹等多种因素所决定的。
    从我国实际情况看,不应片面理解货币政策和银行监管分离,而要合理把握中国人民银行的货币监管与银行监督管理委员会的机构监管职能及其协调关系。
    在实际监管中,中国人民银行应当履行货币监管的职能,货币监管强调的是为保证货币政策实施而由中央银行对金融机构或金融市场进行的监管;银监会强调的是机构监管,机构监管强调的是监管机构以维护金融体系稳定而进行的金融机构市场准入、退出、日常营运等的监管。这两个监管职能实际上都是起源于早期中央银行的“最后贷款人“职能。
    在中央银行实施货币监管、或者银监会实施机构监管的过程中,二者的合作也是必然的。中央银行进行货币监管以实施其货币政策目标的行为,也必然会对银监会所监管的金融机构稳定的目标形成多方面的影响,例如,中央银行对于有贷款关系的金融机构的检查、对货币政策制定的存款准备金制度、利率政策、选择性货币政策等的落实情况进行检查,都不仅需要银行监管部门的合作,也会直接影响到银行监管部门监管目标的实现。与此形成对照的是,银行监管部门对金融机构的机构监管也会影响到货币政策的实施,机构监管所制定的具有强制性的监管法规,直接对金融机构的经营行为形成影响,进而对货币政策的传导和实施效果直接形成影响。
    (人民网北京12月29日讯 编辑:王丹)



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