人民网>>经济>>金融保险 2003年06月12日21:05


特别策划:反洗钱,中国在行动
策划:廖玒 编辑:陈云

    洗钱犯罪是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题。央行行长周小川上任伊始,在短短三天时间,央行以一天一令的速度,连续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》,并同时自3月1日起施行。这三项法规旨在防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动,并明确金融机构开展反洗钱工作的相关制度,从而构成中国“反洗钱”的三大坚强防线。

     

洗钱暗流涌动 地下“洗钱”在“行动” 

  由于长期以来严格的外汇管制,洗钱在中国的严重程度远不及国外,但也不可小觑。在中国,洗钱的主要伎俩有地下钱庄、贸易假合同、合资形式变换账户、投资黑钱化整为零等。违法所得已披上了合法的外衣,可以“正大光明”地使用了。

央行调查表明:反洗钱形势日趋严峻 
    央行一份研究报告分析,由于中国目前采取比较严格的银行保密制度,银行账户管理手段比较落后,票据市场不够规范,银行控制能力还有待进一步提高。加之香港是世界上贸易自由度最大的地区之一,不仅国内洗钱活动已有相当规模,国际上也有不少犯罪分子将目标瞄准大陆和香港。

  这种迫切性还表现在对外合作、利益分享方面。从国际合作来看,国际反洗钱领域有互相合作、利益共享的规定。如果你有比较完善的反洗钱体系和法律规定,国内洗钱犯罪分子转出去的资金经国外相关机构查出,可以按有关协议归还,犯罪分子也可以引渡回国。 如果没有反洗钱体系和法律,则不能享受这种待遇。这就是中国近年来多次发生犯罪分子把资金转到国外,中国却无可奈何的原因,因为中国和国外之间没有反洗钱方面的相关协议。

中国地下年洗黑钱2000亿

中国严厉打击贪官、资本外逃

中国资本外逃揭秘

我国现阶段洗钱犯罪的主要方式

    先捞钱后洗钱:公职人员大量贪污、受贿后,辞职下海办公司或炒股,用新身份来解释他不正常的暴富;边捞钱边洗钱:搞“一家两制”,自己在台上利用权力捞钱,亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源;连捞钱带洗钱:政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业,既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上,又可通过正常的纳税经营赚一笔;跨国洗钱:利用国内外市场日益密切的联系,设法把黑钱转移出去,或者在境外收取赃款并“洗白”。
洗钱的“黑色链条”一定要切断

    反洗钱有利于打击走私、贩毒、腐败、黑社会等经济、刑事犯罪,保障社会的稳定与安全。洗钱是这些犯罪的最后一个阶段,同时又为下一阶段的犯罪提供了经济支持。反洗钱,则好比给这一“黑色链条”拦腰一刀。

  反洗钱有利于维护国家的经济金融秩序,保障经济金融安全。洗钱让黑钱进入正常的流通领域,有可能造成货币量增加的假象,使经济统计数据产生误差,甚至导致宏观经济决策走偏;大量黑钱洗白后的转移对利率和汇率也可能产生冲击,甚至造成金融动荡;洗钱还将导致国家税收大量逃脱,导致资本外逃,严重损害国家的经济利益。

中国人民银行三令连发 箭指洗钱 

  作为我国首部系统化的反洗钱法规,《金融机构反洗钱规定》对“洗钱”有了明确“说法”,凡“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为”,都属于洗钱行为。《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》则对大额和可疑支付交易、大额和可疑外汇资金交易作了具体规定,并明确了相关的记录、分析和报告制度。这一系列举措意味着我国反洗钱的法律法规框架已初步搭建。

央行连发三令打击洗钱犯罪为哪般? 

    洗钱犯罪是国际社会普遍关注的焦点和热点问题。一些国家相继通过制定反洗钱法律制度、建立相应的组织机构和反洗钱工作机制打击洗钱活动。中国人民银行作为中央银行,负有对金融机构及其业务实施监督管理,维护金融业的合法、稳健运行的职责。人行一直致力于完善金融机构的内部治理结构,发布了一系列的规章和规范性文件,对有效防范犯罪分子利用金融机构洗钱起到了一定的遏制作用。虽然上述制度对洗钱活动有一定的遏制作用,但是目前我国尚未要求金融机构建立相应的反洗钱组织机构,也未制定可疑交易的识别标准以及相应的报告程序,大额现金交易方面也没有建立集中的信息收集和分析机制。为此,需要制定专门的金融机构反洗钱规定解决上述问题。

  中国人民银行制定反洗钱工作制度及大额和可疑人民币资金交易报告制度,并建立支付交易监测系统对人民币大额和可疑交易信息进行收集、分析。国家外汇管理局负责制定大额、可疑外汇资金交易报告制度,并对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。此外,人行和外汇局接到金融机构的可疑交易报告和大额交易报告后,经过分析研究,认为涉嫌犯罪的,应当根据《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》依法移送司法机关,并依法给予行政处罚。<< 详细

中国的金融机构是反洗钱的监管重点 

   在三法规中,反洗钱工作的监管重点直指金融机构。因为从各国反洗钱的经验来看,金融机构最易为洗钱分子所利用。各国一般都将反洗钱工作的重点侧重于金融机构,通过立法的方式确定金融机构反洗钱的职责和义务,以有效防止犯罪分子利用金融机构洗钱。所以三法规监管的侧重于金融机构,涉及的金融机构包括,银行类金融机构、信用合作社、邮政储汇机构、非银行类金融机构和外资金融机构,其中《金融机构反洗钱规定》适用于中国人民银行批准设立的所有金融机构。

  金融机构必须制定反洗钱内控制度、设立组织机构并建立反洗钱的四项主要制度:“了解客户”制度,是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料,确定和记录其客户的身份。大额交易报告制度,是指凡支付金额在规定金额以上的交易,不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。可疑交易报告制度,是指当金融机构按照中国人民银行规定的有关指标,或者怀疑与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时,必须迅速向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。保存记录制度,是指要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录。金融机构反洗钱工作应该本着合法审慎、保密和与司法机关、行政执法机关全面合作的原则开展。<< 详细

依据三条法规反洗钱不侵犯客户权利 

    金融机构依据三法规开展反洗钱工作并不会违反保密义务,侵犯客户的权利。根据我国《宪法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》和《个人存款账户实名制规定》等法律、法规的规定,个人和单位存款只要是合法的,不仅其所有权受法律保护,而且金融机构还负有为储户保密的义务。金融机构及其工作人员在依法履行反洗钱义务时,不得违反上述对客户权利的保护性规定。否则,金融机构要受到相应的处罚。此外,金融机构在执行大额、可疑交易报告制度和保存记录制度时,并不违反为客户保密义务的履行。因为接受金融机构报告的人行或外汇局会依据有关法律、法规的规定严格保护客户秘密。金融机构和监管部门不会将记录泄露给社会公众或无权和不应知悉记录的人。特别需要指出的是,上述制度对反洗钱工作非常必要,保存记录制度不仅可为打击洗钱犯罪提供基础保障,还可为司法机关继续侦查提供原始记录。<< 详细
央行成立支付交易监测处和反洗钱工作处 

    支付交易监测处设在人民银行支付结算管理办公室。其主要职责是:拟订支付交易报告管理办法、异常支付监测实施办法,并组织实施;拟订大额支付交易监测系统业务需求,负责系统的开发、运行和维护;采集、整理和分析支付交易信息;对可疑信息根据需要向人民银行分支行、商业银行进行必要的调查,写出可疑交易分析报告,并将报告提交反洗钱领导小组办公室;对商业银行和有关人员进行有关法规、异常支付交易识别知识的培训;监督有报送支付交易报告义务的机构和人员遵守《支付交易报告管理办法》。

    反洗钱工作处设在人民银行保卫局,并承担反洗钱工作领导小组办公室的日常工作,其主要职责为:负责反洗钱领导小组成员单位间的联络与协调;负责与商业银行、公安部反洗钱工作的联系、协调;协调、配合公安机关对可疑交易资金的侦查;代表人民银行参与同国际反洗钱机构的联系和信息沟通,开展在反洗钱和反恐怖融资方面的交流与合作;跟踪国内、国际反洗钱、反恐怖融资工作情况。<< 详细

央行规定什么样的金融行为需要重点监控 

银行重点监控的可疑支付范围 


  1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

  2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

  3、资金收付流向与企业经营范围明显不符;

  4、企业日常收付与企业经营特点明显不符;

  5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

  6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

  7、长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;

  8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

  9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

  10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

  11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短期内频繁发生资金支付;

  12、频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;

  13、有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

  14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

  15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

重点监控20万以上现金收付

   “凡是法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。”都属于大额支付交易范畴,而金融机构要通过专门的反洗钱岗位,对大额支付交易进行信息档案记录、分析和及时向中国人民银行报告。


   而对“个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”等可疑支付交易,央行更是作了严格规定,对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的,会立即报告当地公安机关,金融机构将配合司法部门对可疑账户进行冻结。<< 详细
1万美元以上现金交易受监控

   对最容易导致资金流向海外的外汇作了明确的监管要求。其中“当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上;以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易进行,个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上,企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上”的都属于需要监管的大额外汇交易。而可疑外汇交易则涵盖“居民个人在境内存入大量外币,在境外进行大量资金划转或提取现金”等31种可疑情况。另外,对“居民个人办理个人实盘买卖业务时,频繁转换币种,明显不谋求盈利”等24种涉嫌洗钱的行为,金融机构应及时进行核查并上报。<< 详细

部分可疑的外汇现金交易

部分可疑的外汇非现金交易

反洗钱任重道远,我国还需要做哪些工作 

  要防止洗钱犯罪的发生,不仅重惩治,更要重预防,尤其是制度和法律上的防范,进一步完善反洗钱法律制度,其中当务之急是建立反洗钱组织体系。反洗钱不是金融机构一家的事,而是一项社会系统工程,还需要公、检、法等司法部门和财政、税务、工商、海关、外汇管理等多家政府部门的联手支持。

我国应尽快制定《反洗钱法》 

    结合我国实际,应该尽快制定《反洗钱法》,《反洗钱法》中需要进一步明确反洗钱的定义和范围,确立反洗钱机关的设立模式、性质、职能及在金融机构中设立专门的反洗钱官员。明确金融机构在反洗钱上的义务,如临柜人员的责任、交易报告等,这些措施必须用法律加以明确。同时注意避免和刑法等法律的冲突。洗钱行为涉及的犯罪的范围远大于洗钱罪的范围,而国际趋势也表明洗钱罪的上游犯罪的范围也日益扩大。
<< 详细
建立我国反洗钱情报收集和分析的专门机构和机制

    应该借鉴国际先进经验,建立我国金融犯罪情报收集和分析中心。中心承担的主要职责是:要求金融机构向其报告大额现金交易和可疑金融交易,对报送的情况进行分析、整理;对可疑金融交易,报金融监管部门调查,对有犯罪嫌疑的,向公安机关报告。中心可利用计算机等技术,建立相应的数据库。公安机关根据法律规定也可以进入该网络进行调查获取有关的信息和资料。建立我国反洗钱联席会议制度,该会议负责反洗钱工作统一协调。讨论、研究和制订我国反洗钱的战略和政策;定期磋商有关反洗钱工作的重大和疑难问题。通过各部门和分工合作,形成强有力的反洗钱机制。  

严格实行储蓄实名制 

    银行等金融机构之所以成为洗钱的重要场所,与资金进入银行时的不透明和不加限制有很大的关系。因此,储蓄存款实名制是银行等金融机构防范洗钱犯罪的一条基本措施。
修改银行保密规定,建立报告制度

   洗钱犯罪分子之所以洗钱得逞,在很大程度上归咎于严格的银行保密制度。银行保密制度固然有其存在价值,一旦为犯罪大开方便大门,损及社会整体利益,就丧失(至少是部分丧失)其存在的合理性,应予以改革。改革的重点是建立金融交易报告制度。银行等金融机构对特定的金融交易向有关部门报告,通过金融机构和司法机关的合作来防范和打击洗钱。但同时应该注意保护公民的合法权益。目前,在已经公布的《金融机构大额和可疑外汇奖金交易报告管理办法》中已有明确的规定,但在大量的报告中找到有用的情报,还有大量的工作去做。
利用先进的电脑网络技术打击和防范洗钱犯罪
    针对洗钱犯罪多利用先进技术和先进技术装备的金融机构进行犯罪的特点,我国应该建立一个专门的部门用先进的电脑网络技术打击和防范洗钱犯罪。同时密切关注我国乃至全球的巨额资金流动情况及时发现线索,提前预防。美国财政部1990年建立的“打击金融犯罪网络”就是这样一个联合了财政、银行、税收、司法部门用先进的技术打击和防范洗钱的专门机构。

   这样,就能使社会资金处于有效的监控范围之内。堵漏,就是要把反洗钱作为一项基本工作常抓不懈。


    声明:人民网“特别策划”稿件,未经特许,任何网站(含已经获得常规新闻转载授权的网站)请勿转载
 
来源:
反洗钱,中国在行动
特别策划

关键词:


镜像:日本 教育网 科技网
E_mail:info@peopledaily.com.cn 新闻线索:rm@@peopledaily.com.cn

人民日报简介 | 关于人民网 | 网站地图 | 在线帮助 | 广告服务 | 合作加盟 | 网站声明 | 联系我们 | ENGLISH  京ICP证000006号
人 民 网 版 权 所 有 ,未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright ? 2002 by www.people.com.cn. all rights reserved