日前，浙江宁波市一家商业银行通过拍卖、回购等手段，对赖账不还的10多位信贷消费者的抵押物进行了处置。来自银行方面的统计，这个市消费贷款逾期金额已达2000多万元，逾期率比2000年年初上升了0．2个百分点。
消费贷款逾期金额上升，其直接的后果是：银行面对消费者个体放贷更加谨慎，手续更为繁琐。而早些时候，国内大多数媒体还将信贷消费不够普及的原因归罪于金融机构过于“苛刻”和“保守”。反思这种恶性怪圈的形成，可以很容易地看到：阻碍信贷消费推广的最大拦路虎不是别的，仍然是———信用。
随着个人住房贷款、汽车贷款、旅游贷款、助学贷款、医疗贷款、耐用消费品贷款等消费信贷品种的开办，愈来愈多的个人与银行建立了信贷关系。但消费信贷在总量扩大的同时，也屡屡出现消费者不按时还钱的现象。据浙江某金融单位负责人介绍，自2000年初开展住房按揭和贷款购买汽车业务以来，有一成以上的借款人根本就没在自己的银行代扣账户上存钱，银行不得不开展债务追偿。浙江宁海县旧机动车交易市场和县工商银行联手开展汽车信用贷款业务1年后，于近日宣告歇业。主办者无奈地告诉记者，一些车主不讲信用，一旦车到后，就想方设法赖账，家里电话、手机均无回音，有的甚至跑得无影无踪。好不容易寻找到几个车主，也说什么“生意不好做，钱没有。”万般无奈之下，银行只得拉回几辆车子减少点损失。
如何让信贷消费者珍惜自己的信用？有关人士称，上海建立个人信用联合征信服务系统的做法值得借鉴。这个市将市民的个人基本资料、银行信用、社会信用以及其他信息录入数据库，与各家金融机构“资源共享”。商业银行只需要5秒钟就可查询到市民的详细信用记录。然而，“克隆”这一做法必须要各家金融机构精诚团结，否则各搞各的，就会使信用贷款遭遇“多头信用”。在杭州，至少有工行、中行、广发银行、市商业银行等4家金融机构开办个人信用贷款。由于是独立操作，也带来了不少新问题。如某人在这家银行确定了一个信用等级或信用额度，但那家银行对此却不予认可，要重新评定，给贷款者带来不便。银行与银行之间出于保护商业秘密的考虑，既不联网，也不大沟通，尽管金融界人士都有在整个区域建立个人信用体系的愿望，但往往是“雷声大雨点小”。
崔砺金
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