人民网—打工仔骗贷过暴富生活 3亿国库资金黑洞流失

警方将涉案车辆返还保险公司的现场。本报记者刘可摄

核心提示

　　一个车行打工仔，勾结某保险公司的业务员，以买宝马、奔驰等名车的名义骗得汽车消费贷款400多万元。之后，从人们的视线消失，用诈骗来的这笔国家钱财到处吃喝玩乐，游山玩水，还经常更换名车，过上了“暴富”的奢侈生活。在1年多的时间里还大买六合彩，将400万巨款挥霍殆尽。

　　此时，一个巨大的黑洞被揭开了。广州市公安局打击保险诈骗专业小组在侦查此案过程中，发现从2000年至2002年间广州市已发生了大量类似案件，不法分子从国家金库中骗取的资金高达3亿元之多。近日，广州市人民检察院批准逮捕该打工仔李某。

　　①案发：5家银行被骗贷400多万骗贷手法：一车两贷

　　今年3月，广州市华×保险公司向市公安局紧急报案，称广州居民李某利用履约保证保险骗取银行贷款高达数百万元，李本人已经不见踪影。

　　市公安局经侦支队打击保险诈骗专业小组接案后，立即开展侦查取证工作，发现广州市某车行打工仔广州籍男子李某伙同该车行老板谢某和保险业务员陈某，从2000年10月开始至2002年2月间，虚构购买奔驰E240、宝马728AL、英国捷豹等名车的事实，或利用车行提供的虚假资料，以一部车同时向两家金融单位贷款的方式，骗取保险公司办理汽车消费履约保证保险手续。然后，以其本人、其妻子及其他人的名义分别向五家银行申请汽车消费贷款，疯狂作案，共骗得10笔贷款共400多万元人民币。

　　②抓捕：疑犯自家洗手间里落网行踪线索：饭桌上多了副碗筷 

　　随后，打击保险诈骗专业小组经调查后正式立案侦查，并全力追捕负案在逃疑犯李某。7月10日，办案小组接到李某已于两天前从青海潜逃回广州的确切消息，随即安排抓捕行动。当晚7时，经过乔装的两名侦查人员以上门了解有关情况为名敲开了李某的家门。开门的李妻称根本不知丈夫工作上的事，并称已有一年多未见丈夫，平时仅仅是电话联系。

　　但细心的侦查人员发现李家饭桌上明显多出了一个碗和一双筷子，他们根据丰富的办案经验判断李某的可能藏身之处，并齐齐向洗手间走去。这时李妻突然跑到旁边厨房里拿了把明晃晃的菜刀冲到他们前面，一边挥舞着手里的菜刀，一边恶狠狠地说：“你们不能进去，否则跟你们拼了。”侦查员眼疾手快，侧身避过李妻菜刀锋芒，右手旋即扣住李妻持刀的手腕，左手迅速夺下菜刀。

　　此时，在李家楼梯口伏击的其他侦查人员听到屋里的动静后也全部冲了进来，最后将瑟瑟发抖的李某从洗手间里揪了出来。

　　但李某被抓获后否认自己有贷款诈骗行为，仅承认有虚构资料向银行贷款的事实，反复强调其只是挪用银行资金投资，并未非法占有银行资金，未按时归还贷款是因投资失败，而无非法占有贷款的目的，声称其行为属经济纠纷而非经济犯罪，公安机关不应插手。

　　③侦查：400万贷款被挥霍殆尽挥霍途径：吃喝玩乐买六合彩

　　其实，早在抓捕行动开始前，打击保险诈骗专业小组民警已全盘掌握了李某的贷款用途。针对不法分子可能会实施的反侦查伎俩，警方决定从贷款资金流向入手，彻查资金用途方向。

　　警方发现李骗得的400万贷款全部挥霍完毕，李某用诈骗来的巨款到处吃喝玩乐，还经常更换驾驶的名车，潜逃期间也到处游山玩水，过上了一段“暴富”后的“幸福生活”。其贷款主要用在三个方面：一是用于支付办理贷款的手续费，包括购买履约保险费用、办理假购车资料、支付保险业务员好处费；二是用于偿还个人债务；三是用于本人挥霍，其中部分资金用于参与六合彩外围赌博。

　　当办案民警把以上证据摆到李面前时，其所谓投资失败的谎言不攻自破，李老老实实地交代了全部犯罪事实。

　　④回放：打工仔如何变百万富翁骗贷过程：内外勾结分工细致

　　李某交代，他原在广州某车行打工，主要负责业务推销。2000年9月，因工作之便认识了某保险公司业务员陈某。闲聊中，陈对李说：“保险公司近期推出了汽车消费履约保证保险，现在银行与保险公司在推行履约保证保险过程中衔接不完善，要得到银行贷款就趁这个机会。”陈某还煽动李某到银行贷款，并答应帮忙办理保险手续。

　　2000年10月，李某开始尝试利用履约保证保险申请向银行贷款，成功贷款25万元。随后，李某宴请车行老板谢某和保险业务员陈某，对他们的帮助表示感谢。李某贷第一笔款向银行供了十期就停供，并将其余贷款用于挥霍和偿还债务。首尝甜果，李认为通过履约保证保险骗取银行贷款的方法十分可行。为骗取更多贷款，李某勾结谢某和陈某一起密谋，分析了作案的可行性和逃避侦查的办法，还拟定了作案方式、方法、分工及分赃的计划。他们以购买奔驰、宝马等名车为作案方式申请大笔贷款，以“一车二贷”或虚构购车事实等手段骗取多家银行贷款。

　　在实施作案过程中，车行负责提供购车资料，陈某负责办理履约保证保险手续，李某负责出面向银行申请贷款。作案成功后，车行每次收取2万元好处费，陈某收取贷款总额10％的好处费，其余贷款由李某处置。申请贷款过程中所需费用由李某支付。李某一伙从2001年到2002年如法炮制又先后八次诈骗了银行300多万元的汽车消费贷款。

　　黑洞凸现：3年流失3亿国库资金

　　打击保险诈骗专业小组在侦查此案过程中还发现，从2000年至2002年间广州市已发生了大量类似案件，不法分子从国家金库中骗取的资金高达3亿元之多。

　　警方介绍，经济案件的一大特点就是，从发案到发现资金流失时间一般都在一年以上。据悉，汽车贷款业务2001年才大面积铺开，案件多出现在2002年前后。

　　具体到利用汽车贷款的漏洞不法获取银行资金的案子，警方发现，操作起来更难，一旦发现，人财经常两空。据悉，此类案件涉及的不法人员少数是农民，多数在车行。

　　另外，一个突出的特点就是，银行或保险公司内部员工勾结社会上一些人员，利用职务之便，从事此类非法活动。据了解，目前，就广州市区而言，从化、增城、花都等地此类案件较多。

　　据悉，广东是全国最早开办汽车消费贷款业务的地区，其贷款规模也居全国之冠，占全国汽车消费信贷市场的1/5。在广州的个人新车市场中，40％以上的汽车都是通过银行提供的汽车消费贷款成交的。

　　制度漏洞：银行保险公司衔接不够

　　侦察中，警方发现，因为手续简单，不法分子在短时间内就能做大量案子。正是保险公司和银行之间的衔接不够，才让不法分子钻了空子。而且，涉及的车辆一般都是名贵车。

　　但目前法律中没有专门针对此类案件的法律，只能援引其他法条。但涉及人员多是本地人，很多人做完案后，并不逃走，其犯罪意图难定，警方只有通过调查其资金去向来判断。另外，有些涉案人员，半年都不交汽车贷款，忽然有一天他又交了，警方认为，主观意图难确定。

　　市场分析人士认为，车贷车险这种风险既有来自市场本身的不确定性，也有来自一些借款人的恶意欠贷和有预谋的诈骗。公安部门和行家指出，制度上的漏洞造成了车贷车险目前的尴尬局面。完善信用制度，疏通信息管理制度是关键。（见本报8月13日分析）目前，广州警方正在抓紧追查相关的涉案人员，并在已经开展的夏季严打整治行动中采取进一步的措施加大对类似案件的打击力度。公安机关警告有此类行为的人，彻底抛弃侥幸心理，主动到所在地公安机关投案自首。（刘丽娟何雪华杨业城李建勇）