公积金贷款可提前归还
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一些消费者在申请公积金贷款后都面临着这样的困惑：公积金贷款可不可以提前还贷，它和商业贷款提前还贷有何不同，是允许提前一次性还清，还是只允许提前部分还贷款？回答是肯定的。对此，建行员工作了相关说明。
据建设银行总行下发的《中国建设银行个人住房贷款办法》规定，借款人不必在原定的期限内逐月平均还清，只要有条件，均可提前归还贷款。一种是可以提前一次性还清全部贷款，一种是逐月还款的前提下，可提前归还一部分。据悉，此项规定适用于商业贷款，同样也适用于公积金贷款，只是公积金贷款提前归还要多道程序。如申请公积金贷款30万元，贷款期限为20年，在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本金，每次提前还款后，相应冲减剩余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清。如您决定最后一次提前还5万元时，剩余贷款本息是9万元，其中剩余贷款本金是6万元，利息3万元，那么您最后一次还了5万元后，剩余贷款本金就只剩下1万元，加上利息3万元，银行便根据这尚未清偿的1万元本金仍然按不变的期限和利率重新计算借款人的月均还款额，提前清偿的这5万元本金在以后期限不再计息，此前已计收的贷款利息也不再调整。
当然，在手续上要比提前还商业贷款麻烦些。按有关规定，提前还贷额度须以1万元或其倍数计，提前还贷须预先征得贷款银行同意，一般为提前一个月与贷款行协商（有的要求10天），同意后，借款人须到贷款行领取借款合同变更协议，然后去开发商处盖章签字，借款人自己也要在变更协议上签字或盖章，然后拿回交给贷款行。贷款行会要求修改原借款合同，在原借款合同上有提前还款一项。由于建行采用计算机划扣月均归还贷款本息方法，提前部分还款只能由借款人亲自到信贷部门办理，因此借款人要准备身份证、借款合同等相关手续。
商业贷款提前还贷基本上是这些手续，而公积金贷款在提前还贷上，除了上述程序外，还有一个就是得去公积金管理中心领取提前还贷协议，这是首要的程序，没有公积金管理部门的同意，是不能提前还款的。
（汪建荣张浩辉）
《中华工商时报》
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