嘉   宾：郭金龙 中国社科院保险与经济发展研究中心主任
　          　   曲哲涵 人民日报高级记者
　　主持人：孙秀艳 人民日报高级记者

　　主持人：内行看门道，对我们这些外行来说，虽然我是18年的车主，每年买保险也不怎么看保单内容，因为看不懂。有了这样一些改革，心里面也踏实多了。那这么多新的服务出来了，一般车主是不是意味着保费有一定幅度的增加呢？

　　郭金龙：首先从交强险来说，是没有变化的。实际上某种程度上是降价，你的保障幅度提升了将近百分之七八十，但是价格没有变化，交强险是统一定价，这是消费者直接受益的。

　　主持人：从这个角度来讲，就是保险公司给广大车主让利了。

　　郭金龙：某种程度上，也可以这样理解。对于商业车险，从总体上来说，由于附加费率的变化和赔付的提高，实际上也是消费者受益了。这样一种改革强化了保险的社会管理功能，也就是说从宏观角度来说，使得我们的消费者或者车主更加去改进自己的驾驶习惯，同时也得到了商业车险保障额度的提高，这是非常重要的。

　　主持人：为了节省渠道费用，我曾经到一家保险公司的直营柜台总部买保险，非常吃惊的是，我拿到的是一个很高的价格，甚至比代理给我的价格还要高，这是为什么？

　　郭金龙：这涉及到经营体系的问题，这也是我们改革方案要解决的一个问题。因为在过去的产品销售中，我们的直营渠道不允许大幅度的降价，这就是定价的浮动系数，保险公司是没有完全自主权的。

　　在这种情况下，很多公司为了业务的需求和需要，通过中介渠道来做，比如像4S店，保险公司的竞争会促使给中介机构更多的费用。这次改革明确提出要把附加费用的降低，主要是降低这一块。过去最高的时候，给中介的费用达到40%甚至60%都有可能。如果我们通过改革，保险公司有更多的自主定价权，尤其是在自营渠道，通过互联网模式，通过自营渠道、自营平台，把费用大幅度下降，而保障水平并没有降低，最大的受益者实际上是我们的消费者，是我们的车主。

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